Fragen und Antworten
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 Welche Art Fonds ist der CMIG Guaranteed Access 80% Fund?
Der Name deutet bereits darauf hin: Es handelt sich um einen Fonds, der garantiert, dass der Rücknahmepreis der Anteile zu jedem Zeitpunk zu dem die Anlage sich in diesem Fonds befindet bei mindestens 80 % seines jemals erreichten Höchststandes liegt.
Während der Vertragslaufzeit kann der Versicherungsnehmer zu jeder Zeit, d. h. täglich, einen Wechsel der Anlage in oder aus dem Garantiefonds beantragen – ohne irgendeine Zugriffsbeschränkung.
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Wie erhalte ich Zugang zum CMIG Guaranteed Access 80% Fund?
Der Fonds steht im Rahmen unserer Produkte Performancemaster Planner und Performancemaster Investor zur Verfügung. Dies Produkt bieten Ihnen eine bislang einzigartige Kombination:
- eine breite Auswahl an leistungsstarken Fonds
- flexible Sicherheit mittels des CMIG Guaranteed Access 80% Fund, mit einer transparenten Garantie, die je nach Bedarf zugeschaltet und abgewählt werden kann
- flexibler Produktrahmen mit bewährten Komponenten und Optionen
- Produktrahmen mit bewährten Komponenten und Optionen
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Worin investiert der Fonds?
Der Fonds investiert zwischen 0 % und 84 % der angelegten Beiträge in ein aktiv gemanagtes Top 50 Euro-Portfolio, das als Benchmark den Euro Stoxx 50 hat, den Index der größten Unternehmen der Euro-Zone. Der Teil, der nicht in Aktien investiert ist, wird in ein konservatives Euro Cash-Portfolio angelegt, das in Geldmarktpapiere investiert.
Die Produkte Performancemaster Planner und Performancemaster Investor bieten Ihnen hervorragende Möglichkeiten, einen Vertrag individuell auf Ihre persönliche Vermögensstrategie und Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis abzustimmen – und das bei voller Flexibilität. Eine Finanzlösung, so flexibel wie das Leben selbst.
Abhängig von der Entwicklung der Aktienkurse versuchen die Fondsmanager das Aufwärtspotential zu maximieren. Sie behalten stets den „optimalen Grad“ des Aktienengagements für das Aufwärtspotential der Kunden bei und stellen gleichzeitig sicher, dass die Garantie eingehalten werden kann.
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Ist das Fondsmanagement aktiv oder passiv?
Der CMIG Guaranteed Acces 80% Fund ist kein passiv gemanagter Indexfonds, sondern vielmehr ein aktiv gemanagtes Top 50 Euro-Portfolio, das als Benchmark den Euro Stoxx 50 hat.
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Wie hoch ist der maximale Aktienanteil im Fonds?
Das maximale Aktienengagement beträgt 84 % des angelegten Vermögens. Dieser Höchstwert wird bei einer guten Börsenentwicklung erreicht.
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Kann es jemals zu einem "Cash Out" kommen und was geschieht dann?
Unter extremen Marktbedingungen, wie z. B. einem extremen Einbruch der Aktienkurse, ist es theoretisch möglich, dass der Fonds schließlich komplett in Geldmarktpapieren investiert ist. Ist zur gleichen Zeit das allgemeine Zinsniveau sehr niedrig, ist die Möglichkeit der Teilnahme an Aktienkurssteigerungen begrenzt. Diese Situation ist jedoch im Fall des CMIG Guaranteed Access 80% Fund weitaus unwahrscheinlicher als bei Garantien von 90 % oder gar 100 %. Aus diesem Grund hat sich Clerical Medical für den Garantieumfang von 80 % entschieden – ein fairer Mittelweg.
Sollte der Fonds jemals an einen Punkt gelangen, an dem er fast ausschließlich in Geldmarktpapieren investiert ist (diese Situation wird als „Cash Out“ bezeichnet), werden wir alle Kunden, die Anteile am CMIG Guaranteed Access 80% Fund halten, darüber informieren. Jeder Kunde kann dann individuell entscheiden, wie er vorgehen möchte: Kunden, die damit einverstanden sind, in einer konservativen Geldmarktfonds zuinvestieren, bieten wir den Wechsel in einen kostengünstigeren Geldmarkt- oder Rentenfonds an. Kunden, die dagegen nach einem anhaltenden Fall in den Aktienmärkten eine günstige Gelegenheit zum Einstieg in Aktienanlagen sehen, können in einen reinen Aktienfonds switchen. Alternativ kann der Kunde sich auch dazu entschließen, so investiert zu bleiben wie er ist.
Falls es zu einem „Cash Out“ des Fonds kommt, kann Clerical Medical zu diesem Zeitpunkt beschließen, zusätzliche Fonds mit alternativen Garantien und Investmentlösungen, die im Einklang mit den veränderten Marktbedingungen stehen, anzubieten. Die Kunden werden in einem solchen Fall entsprechend über das Angebot informiert.
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Wer sind die Fondsmanager und über welche Investment-Erfahrung verfügen sie?
Der Investmentmanager von Clerical Medical, der auch das Management des CMIG Guaranteed Access 80% Fund übernimmt, ist Insight Investment, der Vermögensverwalter der HBOS-Gruppe. Insight Investment bündelt das Investment-Know-how der HBOS-Gruppe und verfügt so über den Rückhalt eines der renommiertesten Namen in der britischen Finanzdienstleistungsbranche. Insight Investment ist einer der größten britischen Investmentmanager. Die Expertenteams des Unternehmens decken die gesamte Bandbreite an Anlagearten ab – Aktien, Rentenpapiere, Immobilien, Risikofonds und Private Equity.
Die Stärke von Insight Investment liegt in der Qualität seiner Mitarbeiter: In einem Team von mehr als 140 Investmentprofis befinden sich vielfach ausgezeichnete Fondsmanager. Die Mitarbeiter von Insight Investment verfügen über langjährige Erfahrung in der Verwaltung der wichtigsten Vermögensarten, insbesondere in den Bereichen Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und nachhaltiges Investment.
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Warum ein Investment in der Euro-Zone und nicht weltweit?
Wir wollen ein angemessen diversifiziertes Portfolio (also nicht nut deutsche Aktien) anbieten, gleichzeitig aber Wechselkursrisiken vermeiden. Ein Investment innerhalb der Euro-Zone bietet da den idealen Mittelweg.
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Wer gibt die Garantie?
Garantiegeber für diese 80 %-Garantie ist Clerical Medical Investment Group Limited, da wir es im Interesse unserer Kunden vermeiden wollen, externe Garantien einzukaufen. Dies würde eine zusätzliche Kostenbelastung schaffen, die die Wertentwicklung für den Kunden mindern würde.
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Was genau wird garantiert?
Es wird garantiert, dass der Rücknahmepreis der Anteile nie unter 80 % seines jemals erreichten Höchststandes fällt.
| Rücknahmepreis |
|
Garantiewert |
| 100 |
|
80 |
| 150 |
|
120 |
| 200 |
|
160 |
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Warum keine externe Garantie wie bei anderen Produkten?
Da wir Investment-Experten sind, können wir die Garantie innerhalb der eigenen Gruppe anbieten und benötigen keine Unterstützung von teuren, externen Dienstleistern. Dadurch ist es Clerical Medical möglich, dem Kunden ein kostengünstiges Garantiemodell anzubieten.
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Wie funktioniert das Investment hinter der Garantie?
Bei steigenden Kursen investieren wir bis zu 84 % der Beiträge in Aktien. Wenn die Kurse fallen, schützen wir das angelegte Kapital, indem wir es in ein konservatives Euro Cash-Portfolio umschichten, das in Geldmarktpapiere investiert.
Steigende Kurse:
Clerical Medical investiert für Sie bis zu 84 % der Anlage in ein aktiv gemanagtes Top 50 Euro-Portfolio, das als Benchmark den Euro Stoxx 50 hat, den Index der größten Unternehmen der Euro-Zone.
Fallende Kurse:
Clerical Medical sichert die Anlage durch Umschichtung in ein konservatives Euro Cash-Portfolio, das in Geldmarktpapiere investiert.
Volatile Kurse:
Clerical Medical reagiert für Sie durch das Umschichten von Aktien in Geldmarktpapiere und zurück, so dass die Garantie jederzeit beibehalten werden kann und Sie dennoch am Aufwärtspotential von Aktien teilnehmen können.
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Wird der tägliche Preis der Anteile im CMIG Guaranteed Access 80% Fund veröffentlicht?
Ja, der Preis der Anteile wird täglich im Handelsblatt publiziert. Zusätzlich veröffentlichen wir die Anteilspreise hier auf unserer Webseite
Der garantierte Preis der Anteile wird jeweils im Kontoauszug bekannt gegeben, d. h. dem Überblick über den Vertrag, den der Versicherungsnehmer jährlich am Jahrestag des Vertragsbeginns oder jederzeit auf Anfrage von uns erhält.
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Warum sind es 80 % und nicht 100 %?
Eine Garantie von 100 % ist eine enorme Herausforderung, da sie dem Fondsmanager bei fallenden Kursen nicht viel Spielraum in der Verwaltung der Anlagen lässt. Dadurch ist ein solcher Fonds sehr schnell ausschließlich im Geldmarkt investiert und hat so keinerlei Möglichkeit mehr, an einer Aufwärtsbewegung der Aktienkurse teilzunehmen.
Mit 80 % liefert Clerical Medical den goldenen Mittelweg, da dem Fondsmanager stets genügend Zeit bleibt zu reagieren und dem Fonds damit wesentlich mehr Handlungsspielraum gegeben ist.
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Welche Kosten entstehen durch den Fonds?
Anders als bei den Garantiefonds vieler unserer Mitbewerber verstecken wir keine Kosten und haben eine klare und unkomplizierte Kostenstruktur. Durch den Fonds selbst entstehen lediglich die Kosten der jährlichen Managementgebühr von 1,85 %. Darüber hinaus fallen keine weiteren Kosten, wie etwa durch eine verminderte Teilnahme an den zugrunde liegenden Anlagen, eine Eintrittsgebühr oder andere Gebühren an.
Außerdem sind in unseren Produktunterlagen für Performancemaster Planner und Performancemaster Investor alle produktbezogenen Gebühren klar ausgewiesen. Ein weiterer Beweis unserer Transparenz und Offenheit
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Was macht den CMIG Guaranteed Access 80% Fund so außerordentlich flexibel?
Im Gegensatz zu anderen Garantiekonzepten können Versicherungsnehmer täglich in oder aus dem Garantiefonds switchen und somit die Garantie voll ausnutzen, wann immer sie benötigt wird.
In den meisten anderen Garantiemodellen haben die Kunden nur am letzten Tag der Vertragslaufzeit eine Garantie, und Änderungen des Vertrages oder der Anlage führen zu einer Verminderung oder gar Aufhebung der Garantie.
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Ist die Garantie gültig wenn:
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Funktionsweise 