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News |
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Hier finden Sie die aktuellen News von Clerical Medical.
Sollten Sie Interesse an früheren News haben, so finden Sie diese im Archiv.
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Bei Fragen stehen auch wir Ihnen unter der kostenfreien Telefonnummer 0800 809 309 gerne zur Verfügung. Alternativ können Sie uns auch eine E-Mail an austria@clericalmedical.com senden.
**Angebot gültig bis 30. April 2011
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Neue Vermögenszuwachssteuer: Schlagkräftiges Argument für den Umstieg auf Clerical Medical Produkte |
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Am 20.12.2010 wurde die endgültige Fassung des Budgetbegleitgesetzes 2011-2014 vorgelegt. Eine wesentliche Änderung stellt die Einführung der neuen Vermögenszuwachssteuer (Wertpapier-KESt) dar, welche ab 1. Jänner 2011 die Besitzer von Aktien, Anleihen, Derivate und Investmentfonds betrifft.
Für Sie haben wir die wichtigsten Eckpunkte zusammengefasst:
Einführung einer Steuerpflicht in Höhe von 25 % auf realisierte Wertzuwächse (es erfolgt eine schrittweise Anhebung der Steuerbasis auf 60% bis zum Jahre 2014), welche aus Veranlagungen ab dem 1. Jänner 2011 entstehen.
Betroffen sind nicht nur Besitzer von Aktien, sondern auch von Anleihen, Fonds (auch Fondssparpläne) und anderen Wertpapieren.
Gewinne und Verluste, die der Fonds selbst erwirtschaftet, werden zu einem bestimmten Stichtag gegenverrechnet.
Die Vermögenszuwachssteuer wird gleich von den Banken eingehoben – wie auch die Kapitalertragssteuer auf Sparbuchzinsen.
Verluste können der Vermögenszuwachssteuer gegenverrechnet werden. Man muss sie aber selbst in der Einkommensteuererklärung geltend machen. Dadurch erfolgt jedoch eine komplette Offenlegung der Vermögenssituation, da auf diese Art die Kapitalanlagen an das Finanzamt übermittel werden.
Nicht betroffen von der neuen Regelung sind Versicherungen und somit die Kunden von Clerical Medical!
Die gute Nachricht für Clerical Medical Kunden: Wertsteigerungen aus fondsgebundenen Lebensversicherungen bleiben steuerfrei! Somit ergibt sich ab dem nächsten Jahr ein weiteres schlagkräftiges Argument für die Lebensversicherungsprodukte von Clerical Medical – oder auch für einen Umstieg aus bestehenden Fondssparplänen zu Clerical Medical. Dies zeigt auch folgendes Beispiel:
Steuerbelastung Lebensversicherung vs. Fondssparplan
Annahme: 1.200 EUR Jahresnettoprämie, angenommene Wertentwicklung 6%
| Laufzeit |
Fondssparplan |
Lebensversicherung |
Steuervorteil |
| 10 Jahre |
695 EUR |
480 EUR |
ca. 2 Monatsprämien oder 215 € |
| 20 Jahre |
3.202 EUR |
960 EUR |
ca. 2 Jahresprämien oder 2.242 EUR |
| 30 Jahre |
8.690 EUR |
1.440 EUR |
ca. 6 Jahresprämien oder 7.250 EUR |
Die Steuer wurde wie folgt berechnet:
Lebensversicherung: 4% auf die Nettoprämie; Fondssparplan: 25% Besteuerung auf 60% der Erträge pro Jahr (jährlicher Abzug). Die verminderte Steuerbelastung in den ersten 3 Jahren (siehe Budgetbegleitgesetz) wurde nicht berücksichtigt.
Die Fakten:
Sämtliche Fondssparpläne büßen zukünftig einen Teil Ihrer Performance ein
Statt zum Beispiel 6% p.a. macht ein Fondssparplan nur mehr 4,5% p.a. - oder umgekehrt: Um 6% Performance nach Steuern zu erzielen, muss der Fonds 8% nach Abzug aller Kosten erwirtschaften (Annahme 100%ige Besteuerung)
Der Vorteil bei Versicherungsverträgen: Versicherungen unterliegen auch weiterhin dem begünstigten Steuersatz von 4% und bleiben daher KESt. frei.
Die Abfuhr der Versicherungssteuer durch den Versicherungsanbieter ist einfach, transparent und erfordert keine weiteren Schritte vom Versicherungsnehmer (Einkommensteuererklärung).
Keine Offenlegung der Vermögenssituation bei Versicherungsverträgen.
Bei Fragen stehen wir Ihnen gerne unter der kostenfreien Hotline 0800 809 209 zur Verfügung.
Weitere Informationen zu unseren innovativen Produkten finden Sie hier.
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Neue fondsgebundene Rentenversicherung |
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Wir freuen uns Ihnen mitteilen zu dürfen, dass wir unsere Produktpalette um den Pensionmaster erweitert haben.
Der Pensionmaster ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, welche durch hohe Flexibilität während, und nach der Ansparphase besticht und ein ideales Instrument, um höhere Ausgaben im Pensionsalter leichter abzudecken und den Ruhestand in vollen Zügen genießen zu können.
Highlights in der Ansparphase
Flexible Zahlweise
Portfolio ausgesuchter Fonds aus verschiedenen Kategorien
Prämienbefreiung bei Berufsunfähigkeit
Individuelle Todesfallleistung
Highlights nach der Ansparphase
Ausbezahlung des Gesamtbetrags
Lebenslange Pension
Kombination von einmaliger Auszahlung und lebenslanger Pension
Zwei-Phasen-Rente
Die ersten drei Optionen nach der Ansparphase sind Ihnen sicherlich bekannt. Wir wären jedoch nicht Clerical Medical wenn wir das Produkt mit keiner besonderen Innovation ausgestatten hätten und bringen als erster Versicherer in Österreich die „Zwei-Phasen-Rente“ auf dem Markt:
Problemstellung:
Sie planen in Altersteilzeit zu gehen oder in Ihrer eigenen Firma kürzer zu treten und möchten in der Übergangsphase bis zum Pensionseintritt Gehaltseinbußen vermeiden?
Lösung:
In der Übergangsphase kompensiert eine ergänzende lebenslange Pension Ihre Gehaltseinbußen. Mit dem tatsächlichen Pensionseintritt wird zusätzlich eine zweite lebenslange Pension ausbezahlt.
Der Pensionmaster kann als Einmalprämie oder mit regelmäßiger Prämienzahlung gezeichnet werden.
Nähere Informationen zum Pensionmaster finden Sie hier!
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Änderung bezüglich Anlageberatung von Clerical Medical-Fonds |
Im August 2009 hat die Lloyds Banking Group ihre Absicht bekannt gegeben, die Anlageberatung für eine Reihe von Fonds, die bisher bei Insight Investment Management Ltd lag, auf Scottish Widows Investment Partnership (SWIP) zu übertragen.
Wir möchten Sie darüber in Kenntnis setzen, dass wir die Anlageberatung für eine Reihe von fondsgebundenen Produkten, am 24. Oktober 2009 auf SWIP übertragen haben. Diese Änderung betrifft folgende Fonds:
| Name des Fonds |
Fondsberater SWIP |
| CMIG Euro Adventurous Managed |
Jeff King |
| CMIG Euro Balanced Managed |
Jeff King |
| CMIG Euro Cautious Managed |
Jeff King |
| CMIG Euro Currency Reserve |
Duncan Thomson |
| CMIG USD Currency Reserve |
Duncan Thomson |
| CMIG Euro Bond |
Guy Skinner |
| CMIG US Bond |
Guy Skinner |
Nähere Informationen zu den Fondsberatern finden Sie hier!
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2 % Investor's Bonus auf alle Einmalprämien im Performancemaster und Pensionmaster Investor |
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Ab sofort bis 31.12.2009 können alle österreichischen Kunden mit dem Abschluss eines Performancemaster oder Pensionmaster Investor-Vertrages von einer Extrazuteilung von 2 % profitieren.
Beim Investor's Bonus handelt es sich um eine einmalige Extrazuteilung bei Vertragsbeginn für alle im Aktionszeitraum beantragten und veranlagten Performancemaster und Pensionmaster Investor-Verträge. Die Extrazuteilung (Bonus) wird in Form von zusätzlichen Anteilen dem Vertrag zugewiesen.
Nähere Informationen zum Investor's Bonus erhalten Sie bei Ihrem Versicherungsvermittler.
Flyer zum Clerical Medical Investor's Bonus
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