In Großbritannien sind Lebensversicherer grundsätzlich in der Wahl der Anlageform frei, sofern die Auflagen der britischen Aufsichtsbehörde Financial Services Authority (FSA) erfüllt werden. Die Aufsicht der britischen Lebensversicherungsgesellschaften und ihrer Produkte ist dabei geprägt von einer starken, vielschichtigen Kontrolle. Die Solvabilität, also die Erfüllbarkeit von finanziellen Zusagen, steht dabei an erster Stelle. Dieses System ist so vorbildlich, dass es die EU-Kommission schon 1992 als Modell für eine zukünftige europäische Versicherungsaufsicht vorgeschlagen hat.
Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung im Bereich der Aktienanlage gelingt uns die bestmögliche Ausschöpfung der Performancechancen für unsere Kunden.
Das heißt aber nicht, dass wir nur in Aktien investieren müssen.
Ganz im Gegenteil: Unsere langjährige Fachkompetenz im Bereich der Aktienanlage bedeutet auch, dass wir frühzeitig Trends im Markt erkennen und in der Lage sind, unsere Strategie an sich ändernde Marktparameter anzupassen. D. h. in Zeiten fallendender Aktienkurse reagieren wir flexibel und nutzen das Know-how unserer Experten, um die Portefeuilles z. B. in festverzinsliche Rentenpapiere gewinnsichernd und im Sinne des Anlegers umzuschichten.
Das ursprüngliche Ziel der Gründung einer Bank war die Unterstützung und Förderung des schottischen Handels insbesondere mit England und den Benelux-Ländern. Die Bank of Scotland ist das einzige noch bestehende Wirtschaftsinstitut, das vom schottischen Parlament gegründet wurde.
Die Bank of Scotland wurde am 17. Juli 1695 durch einen Beschluss des schottischen Parlaments gegründet. Sie ist die einzige Bank, die jemals durch einen solchen Parlamentsbeschluss entstand.
Die Halifax war einer der Vorreiter im Bausparwesen. In der Bausparbewegung taten sich ursprünglich Gruppen aus Handwerk und Dienstleistung zusammen, um gemeinsam für den Kauf von Land und den Bau von Häusern für alle Mitglieder der Gruppe zu sparen.
Die Bausparkasse Halifax wurde im Jahr 1853 gegründet und war bereits 1913 die größte Bausparkasse. Die Halifax blieb bis zur Umwandlung in eine Aktiengesellschaft 1997 die Bausparkasse Nummer 1.
Clerical Medical wurde 1824 in Großbritannien als Lebensversicherer für Angehörige des Klerus und der Ärzteschaft gegründet. Hieraus resultierte der ursprünglicher Name "Medical, Clerical and General L ife Assurance Society", aus dem sich im Folgejahr Clerical Medical und über die Jahrzehnte einer der renommiertesten Lebensversicherer entwickelte.
Im Jahre 2001 wurde Clerical Medical durch die Fusion von der Halifax und der Bank of Scottland ein Teil der HBOS-Gruppe.
Mit der AA-Bewertung bescheinigt die Rating-Agentur Standard & Poor's eine außerordentlich hohe Sicherheit aufgrund der besonders starken finanziellen Ausstattung. Die Noten reichen von AAA (außerordentlich stark) bis hin zu CC bzw. C (sehr schwach).
Bitte wenden Sie sich zu diesem Zweck an Ihren Vermittler.
Bitte wenden Sie sich zu diesem Zweck an Ihren Vermittler, dieser wird Ihnen gerne Ihren Kontoauszug ausführlich erklären.
Falls Adresse, Name, etc. sich ändern, bitten wir Sie, uns einen von Ihnen persönlich unterzeichneten Brief zu schicken, der die neuen Angaben enthält und der die neue Adresse und eine Kopie der amtlichen Namensbescheinigung beinhaltet, so dass wir die entsprechenden Informationen bearbeiten können. Zu diesem Zweck senden Sie Ihre Nachricht an unser Büro in Wien oder reichen Ihren Brief über Ihren Vermittler ein, der die Unterlagen dann an uns weiterleitet.
Ja. Bitte teilen Sie uns zu diesem Zweck die vollständige Bankverbindung mit. Beachten Sie, dass die Zahlung der Prämie von einem deutschen Konto keinen Einfluss auf die Versicherungssteuer hat.
Bitte wenden Sie sich zu diesem Zweck direkt an Ihren Vermittler, der Ihnen die entsprechenden Produktunterlagen zur Verfügung stellt und Ihnen weitere, für Sie maßgeschneiderte Informationen gibt.
Die vollständige Bankverbindung lautet:
Bank: Deutsche Bank, Wien Kontoinhaber: Clerical Medical Investment Group Ltd., European Branch Office Kontonummer: 40463000 BLZ: 19100 IBAN: AT78 1910 0000 4046 3000 Währung: EUR
Sie können sich aber auch gerne mit Ihrem persönlichen Vermittler oder unserem Büro in Wien in Verbindung setzen, um die genauen Details zu erfahren.
Bitte wenden Sie sich zu diesem Zweck direkt an Ihren Vermittler, der Ihnen gerne weitere relevante Produktunterlagen zur Verfügung stellt und Ihnen steuerliche Hinweise geben kann.
Wenn Sie Fragen in Bezug auf Vertragsänderungen haben, wenden Sie sich bitte an Ihren Vermittler.
Der Versicherungsschein wird Ihnen nach der Polizzierung zugesandt, d.h. Sie erhalten die Versicherungsurkunde, nachdem wir die Polizze in Kraft gesetzt haben. Dazu müssen uns die vollständigen Antragsunterlagen inklusive Bankverbindung vorliegen (Classic-Polizzen) und bei Noble Polizzen muss der Beitrag auf dem Clerical Medical-Prämienkonto eingegangen sein.
Nein. Alle Vertragsunterlagen für österreichische Verträge werden ausschließlich in deutscher Sprache zur Verfügung gestellt.
In diesem Fall wird von uns individuell geprüft und wir informieren Sie entsprechend innerhalb kürzester Zeit. Zu diesem Zweck stellt Ihr Vermittler uns all Ihre relevanten Vertragsdaten zwecks Vorabprüfung zur Verfügung.
Der Name deutet bereits darauf hin: Es handelt sich um einen Fonds, der garantiert, dass der Rücknahmepreis der Anteile zu jedem Zeitpunk zu dem die Anlage sich in diesem Fonds befindet bei mindestens 80 % seines jemals erreichten Höchststandes liegt. Während der Vertragslaufzeit kann der Versicherungsnehmer zu jeder Zeit, d. h. täglich, einen Wechsel der Anlage in oder aus dem Garantiefonds beantragen - ohne irgendeine Zugriffsbeschränkung.
Der Fonds steht im Rahmen unserer Produkte Performancemaster Planner und Performancemaster Investor zur Verfügung. Diese Produkt bieten Ihnen eine bislang einzigartige Kombination:
Der Fonds investiert zwischen 0 % und 84 % der angelegten Beiträge in ein aktiv gemanagtes Top 50 Euro-Portfolio, das als Benchmark den Euro Stoxx 50 hat, den Index der größten Unternehmen der Euro-Zone. Der Teil, der nicht in Aktien investiert ist, wird in ein konservatives Euro Cash-Portfolio angelegt, das in Geldmarktpapiere investiert.
Die Produkte Performancemaster Planner und Performancemaster Investor bieten Ihnen hervorragende Möglichkeiten, einen Vertrag individuell auf Ihre persönliche Vermögensstrategie und Ihr individuelles Sicherheitsbedürfnis abzustimmen – und das bei voller Flexibilität. Eine Finanzlösung, so flexibel wie das Leben selbst. Abhängig von der Entwicklung der Aktienkurse versuchen die Fondsmanager das Aufwärtspotential zu maximieren. Sie behalten stets den ”optimalen Grad“ des Aktienengagements für das Aufwärtspotential der Kunden bei und stellen gleichzeitig sicher, dass die Garantie eingehalten werden kann.
Der CMIG Guaranteed Acces 80% Fund ist kein passiv gemanagter Indexfonds, sondern vielmehr ein aktiv gemanagtes Top 50 Euro-Portfolio, das als Benchmark den Euro Stoxx 50 hat.
Das maximale Aktienengagement beträgt 84 % des angelegten Vermögens. Dieser Höchstwert wird bei einer guten Börsenentwicklung erreicht.
Unter extremen Marktbedingungen, wie z. B. einem extremen Einbruch der Aktienkurse, ist es theoretisch möglich, dass der Fonds schließlich komplett in Geldmarktpapieren investiert ist. Ist zur gleichen Zeit das allgemeine Zinsniveau sehr niedrig, ist die Möglichkeit der Teilnahme an Aktienkurssteigerungen begrenzt. Diese Situation ist jedoch im Fall des CMIG Guaranteed Access 80% Fund weitaus unwahrscheinlicher als bei Garantien von 90 % oder gar 100 %. Aus diesem Grund hat sich Clerical Medical für den Garantieumfang von 80 % entschieden – ein fairer Mittelweg.
Sollte der Fonds jemals an einen Punkt gelangen, an dem er fast ausschließlich in Geldmarktpapieren investiert ist (diese Situation wird als "Cash Out" bezeichnet), werden wir alle Kunden, die Anteile am CMIG Guaranteed Access 80% Fund halten, darüber informieren. Jeder Kunde kann dann individuell entscheiden, wie er vorgehen möchte: Kunden, die damit einverstanden sind, in einer konservativen Geldmarktfonds zuinvestieren, bieten wir den Wechsel in einen kostengünstigeren Geldmarkt- oder Rentenfonds an. Kunden, die dagegen nach einem anhaltenden Fall in den Aktienmärkten eine günstige Gelegenheit zum Einstieg in Aktienanlagen sehen, können in einen reinen Aktienfonds switchen. Alternativ kann der Kunde sich auch dazu entschließen, so investiert zu bleiben wie er ist.
Falls es zu einem "Cash Out" des Fonds kommt, kann Clerical Medical zu diesem Zeitpunkt beschließen, zusätzliche Fonds mit alternativen Garantien und Investmentlösungen, die im Einklang mit den veränderten Marktbedingungen stehen, anzubieten. Die Kunden werden in einem solchen Fall entsprechend über das Angebot informiert.
Der Investmentmanager von Clerical Medical, der auch das Management des CMIG Guaranteed Access 80% Fund übernimmt, ist Insight Investment, der Vermögensverwalter der HBOS-Gruppe. Insight Investment bündelt das Investment-Know-how der HBOS-Gruppe und verfügt so über den Rückhalt eines der renommiertesten Namen in der britischen Finanzdienstleistungsbranche. Insight Investment ist einer der größten britischen Investmentmanager. Die Expertenteams des Unternehmens decken die gesamte Bandbreite an Anlagearten ab: Aktien, Rentenpapiere, Immobilien, Risikofonds und Private Equity.
Die Stärke von Insight Investment liegt in der Qualität seiner Mitarbeiter: In einem Team von mehr als 140 Investmentprofis befinden sich vielfach ausgezeichnete Fondsmanager. Die Mitarbeiter von Insight Investment verfügen über langjährige Erfahrung in der Verwaltung der wichtigsten Vermögensarten, insbesondere in den Bereichen Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und nachhaltiges Investment.
Wir wollen ein angemessen diversifiziertes Portfolio (also nicht nur deutsche Aktien) anbieten, gleichzeitig aber Wechselkursrisiken vermeiden. Ein Investment innerhalb der Euro-Zone bietet da den idealen Mittelweg.
Garantiegeber für diese 80 %-Garantie ist Clerical Medical Investment Group Limited, da wir es im Interesse unserer Kunden vermeiden wollen, externe Garantien einzukaufen. Dies würde eine zusätzliche Kostenbelastung schaffen, die die Wertentwicklung für den Kunden mindern würde.
Es wird garantiert, dass der Rücknahmepreis der Anteile nie unter 80 % seines jemals erreichten Höchststandes fällt.
Da wir Investment-Experten sind, können wir die Garantie innerhalb der eigenen Gruppe anbieten und benötigen keine Unterstützung von teuren, externen Dienstleistern. Dadurch ist es Clerical Medical möglich, dem Kunden ein kostengünstiges Garantiemodell anzubieten.
Bei steigenden Kursen investieren wir bis zu 84 % der Beiträge in Aktien. Wenn die Kurse fallen, schützen wir das angelegte Kapital, indem wir es in ein konservatives Euro Cash-Portfolio umschichten, das in Geldmarktpapiere investiert.
Steigende Kurse: Clerical Medical investiert für Sie bis zu 84 % der Anlage in ein aktiv gemanagtes Top 50 Euro-Portfolio, das als Benchmark den Euro Stoxx 50 hat, den Index der größten Unternehmen der Euro-Zone.
Fallende Kurse: Clerical Medical sichert die Anlage durch Umschichtung in ein konservatives Euro Cash-Portfolio, das in Geldmarktpapiere investiert.
Volatile Kurse: Clerical Medical reagiert für Sie durch das Umschichten von Aktien in Geldmarktpapiere und zurück, so dass die Garantie jederzeit beibehalten werden kann und Sie dennoch am Aufwärtspotential von Aktien teilnehmen können.
Der Anteilspreis wird hier auf unserer Webseite www.clericalmedical.at veröffentlicht und täglich aktualisiert.
Der garantierte Preis der Anteile wird jeweils im Kontoauszug bekannt gegeben, d. h. dem Überblick über den Vertrag, den der Versicherungsnehmer jährlich am Jahrestag des Vertragsbeginns oder jederzeit auf Anfrage von uns erhält.
Eine Garantie von 100 % ist eine enorme Herausforderung, da sie dem Fondsmanager bei fallenden Kursen nicht viel Spielraum in der Verwaltung der Anlagen lässt. Dadurch ist ein solcher Fonds sehr schnell ausschließlich im Geldmarkt investiert und hat so keinerlei Möglichkeit mehr, an einer Aufwärtsbewegung der Aktienkurse teilzunehmen.
Mit 80 % liefert Clerical Medical den goldenen Mittelweg, da dem Fondsmanager stets genügend Zeit bleibt zu reagieren und dem Fonds damit wesentlich mehr Handlungsspielraum gegeben ist.
Anders als bei den Garantiefonds vieler unserer Mitbewerber verstecken wir keine Kosten und haben eine klare und unkomplizierte Kostenstruktur. Durch den Fonds selbst entstehen lediglich die Kosten der jährlichen Managementgebühr von 1,85 %. Darüber hinaus fallen keine weiteren Kosten, wie etwa durch eine verminderte Teilnahme an den zugrunde liegenden Anlagen, eine Eintrittsgebühr oder andere Gebühren an.
Außerdem sind in unseren Produktunterlagen für Performancemaster Planner und Performancemaster Investor alle produktbezogenen Gebühren klar ausgewiesen. Ein weiterer Beweis unserer Transparenz und Offenheit.
Im Gegensatz zu anderen Garantiekonzepten können Versicherungsnehmer täglich in oder aus dem Garantiefonds switchen und somit die Garantie voll ausnutzen, wann immer sie benötigt wird.
In den meisten anderen Garantiemodellen haben die Kunden nur am letzten Tag der Vertragslaufzeit eine Garantie, und Änderungen des Vertrages oder der Anlage führen zu einer Verminderung oder gar Aufhebung der Garantie.
Die in Pools mit garantiertem Wertzuwachs investierten Beträge werden im With-Profits Fund von Clerical Medical angelegt. Jeder Pool mit garantiertem Wertzuwachs stellt ein separates Konto innerhalb des With-Profits Fund dar.
Im Gegensatz zur österreichischen Aufsichtsbehörde gestattet die britische Aufsichtsbehörde finanziell starken Versicherungsgesellschaften, einen höheren Anteil der Beiträge in Aktien anzulegen. In der Vergangenheit haben sich Aktien langfristig als das bessere Anlagemittel erwiesen. Obwohl die Performance der Vergangenheit selbstverständlich keine Garantie für zukünftige Performance darstellt, haben österreichische Versicherungsnehmer die Möglichkeit, von diesem Performancepotenzial zu profitieren.
Mit anderen Worten bietet eine britische Anlage potenziell einen höheren Ertrag im Vergleich zu österreichischen Produkten.
Fondsgebundene Produkte und Pools mit garantiertem Wertzuwachs bieten zwei unterschiedliche Risikoprofile. Jeder Produkttyp kann je nach Anlagebedingungen über den Anlagezeitraum mittel- bis langfristig eine bessere Performance aufweisen.
Fondsgebundene Produkte verfügen möglicherweise über geringere Garantien als Pools mit garantiertem Wertzuwachs – oder überhaupt keine Garantien. Zudem fallen für fondsgebundene Verträge in der Regel auch Produktkosten an.
Anlagen in Pools mit garantiertem Wertzuwachs verringern zu einem gewissen Grad das Risiko einer Investition auf dem Aktienmarkt. Wir müssen die Garantien jedoch auf bestimmte Vorfälle beschränken. Dies wiederum ermöglicht uns, in risikoreichere Anlagen zu investieren, die dazu tendieren, längerfristig höhere Erträge zu erwirtschaften.
Die Marktpreisanpassung wird als die Lücke zwischen dem Anteilspreis (einschließlich bereits hinzugefügtem deklarierten Wertzuwachs) und dem ungeglätteten Wert der zugrundeliegenden Vermögenswerte des Pools berechnet. Er wird als einzelne Durchschnittszahl für alle Verträge berechnet, die im gleichen Quartal abgeschlossen wurden.
With-Profits-Anlagen zeichnen sich insbesondere durch das Glättungsprinzip, das sogenannte Smoothing aus. Smoothing zielt darauf ab, die Auswirkungen von Schwankungen der Investmentmärkte auf die Anlagen auszugleichen. Ihre Erträge aus dem With-Profits Fund basieren nicht auf dem genauen Niveau der Aktienmärkte am Tag der Anlage oder dem Niveau am Tag einer Auszahlung. Durch die Glättung der Schwankungen der Aktienmärkte kann Ihr Ertrag höher oder niedriger ausfallen als die ungeglättete Performance.
Der Zweck der von uns ausgezahlten Boni ist, das gesamte erzielte Anlageergebnis des Pools zu verteilen: Unser Ziel ist nicht, Mittel einzubehalten. Wir bemühen uns um eine sorgfältige Kontrolle der Ausschüttung, um sicherzustellen, dass kein Anleger zu viel oder zu wenig erhält.
Wir berechnen Abzüge, durch die sichergestellt wird, dass die Garantien auf den gesamten With-Profits fund eingehalten werden können, beispielsweise wenn die Investment-Erträge unter die erwarteten Werte fallen. Dieser Abzug wird auf alle With-Profits-Policen verteilt. Wie bei der Glättung ist dies ein Beispiel dafür, auf welche Weise verschiedene Gruppen von Versicherungsnehmern gemeinsam am positiven Verlauf des With-Profits Fund teilnehmen.
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